01 Etablir un budget On n’a encore rien trouvé de mieux pour avoir une idée claire de tout ce qui doit être payé chaque mois (par exemple : nourriture, natel / téléphone, loyer, caisse-maladie, impôts, etc.) et pour savoir combien d’argent il reste après. («plus > »)

02 Constituer des réserves Les réserves servent à faire face aux imprévus (dentiste, réparations, etc.) et à financer des «extras» (achats importants, vacances, etc.). L’idéal, pour des ados, serait d’y déposer environ 20% de leurs revenus (petits jobs, salaire d’apprenti). Il est conseillé d’ouvrir un compte-épargne à part pour gérer ces montants.

03 Payer les impôts au fur et à mesure Les impôts, on n’y échappe pas. Mieux vaut donc les payer chaque mois, pour qu’ils restent supportables. Le plus simple consiste à les faire prélever directement à la source (virement mensuel par l’employeur à l’office de perception) ou à donner un ordre permanent à sa banque. La formule selon laquelle les impôts correspondent à environ 10% du revenu n’est pas fiable. C’est souvent davantage. En même temps que la déclaration d’impôts, les contribuables reçoivent des directives et des tableaux qui leur permettent de calculer le montant approximatif des tranches à venir. («plus > »)

04 Se méfier de «l’argent plastique» Certes, les cartes de crédit ou de débit direct sont pratiques. Mais seulement si on a un budget et que l’on s’y tient rigoureusement. Jongler avec ses multiples cartes, ça impressionne les copains – mais c’est risqué, car on perd très vite le contrôle de ses dépenses. N’utiliser que des cartes à limite zéro, c’est-à-dire sans possibilité de dépassement, aide à éviter bien des tracas.

05 Acheter futé En faisant ses achats sans liste, sans but précis et sans esprit critique, on fait le bonheur des commerçants – mais pas forcément le sien! Comparer les prix est un moyen très sûr d’économiser. Pas besoin de prendre systématiquement les produits de marque.

06 Ne pas faire du shopping pour compenser Aller faire du shopping peut donner un certain sentiment d’euphorie. Si on a des problèmes, se «lâcher» dans les magasins peut aider à les oublier pendant un moment. Mais ils ne sont pas résolus pour autant. Et le plaisir d’acheter se transforme vite en souci supplémentaire. Alors, il est plus prudent de n’emporter qu’un minimum d’argent et de laisser ses cartes de crédit à la maison. Et de s’attaquer à ses problèmes en cherchant plutôt des personnes à qui se confier.

07 Garder son compte dans le noir En réalité, avoir un dépassement de compte, c’est dépenser de l’argent qui ne nous appartient pas! Si on n’arrive pas à combler rapidement ces trous, c’est le début de l’endettement. Quand on ouvre un compte, il est plus sûr de le prendre à «limite zéro», c’est-à-dire sans possibilité de dépassement.

08 Eviter les crédits et les leasings Prendre un crédit ou un leasing, c’est se mettre dans l’obligation de rembourser des mensualités fixes, souvent sur plusieurs années. C’est aussi se rendre dépendant des créanciers. De plus, il faut payer des intérêts assez conséquents sur les sommes empruntées. Bref, c’est se faire plaisir tout de suite, mais en chargeant son budget pour longtemps. Ne prends surtout jamais un petit crédit pour rembourser d’autres dettes!

09 Faire face dans les moments difficiles Chômage, maladie, séparation, salaire insuffisant, etc.: toutes sortes d’événements ou de circonstances peuvent te mettre en difficulté financière. Si tu en informes tes créanciers aussi vite que possible, ils se montreront plus compréhensifs. Renseigne-les sur ta situation exacte, mais évite de faire des promesses que tu ne pourras pas tenir! («plus > »)

10 Demander de l’aide Si tu n’arrives plus à joindre les deux bouts, adresse-toi aux services sociaux! Contacte-les avant que la situation ne soit trop grave. Et surtout: ne fais pas appel à des sociétés privées de gestion de dettes, leurs honoraires sont exorbitants. («plus > »)